杭州银行半年报:关键业绩指标好于预期 资产质量持续改善

发布日期:2020-09-09浏览次数:

27日,杭州银行发布2020年度半年报。面对疫情的严峻考验,杭州银行一手抓疫情防控,一手抓经营发展,取得良好经营业绩,半年报呈现诸多亮点。

报告显示,报告期末,该行资产总额10715.70亿元,营业收入和净利润保持增长,不良贷款率1.24%,较上年末下降0.10个百分点,连续14个季度保持下降,资产质量持续向好。

服务实体经济质效稳步提升

2020年上半年,杭州银行克服疫情不利影响,访客拓户取得实效,资产业务平稳投放,财资平台、债券承销和资产流转等重点产品有力拓展。

半年报显示,报告期末,该行贷款总额4526.20亿元,较上年末增长9.31%;贷款总额占资产总额比例42.24%,较上年末提升1.81个百分点;存款总额6734.38亿元,较上年末增长9.70%;存款总额占负债总额比例67.82%,较上年末提升3.97个百分点。

交易银行业务方面,该行“财资金引擎”运用金融科技助推杭州市福宝“亲清在线”平台,在线兑付惠民惠企政策相关项目90个;“贸融云引擎”推动票据、国内信用证、保函、云采贷等贸易融资产品端到端的流程改造,客户体验和融资效率大幅提升;“外汇金引擎”着力产品服务升级,积极参加针对中小微出口企业的“杭信贷”业务试点。

投资银行业务方面,该行强化直接融资业务和资产证券化业务,客群基础进一步扩大,重点项目融资投放计划进展顺利。报告期末,与该行形成合作关系的上市公司客户583户,浙江省、杭州区域覆盖率分别为45.35%及73.33%;发行债务融资工具398.37亿元,较上年同期增长290.48%。

作为业内较早创新科创金融服务模式的商业银行,该行继续加大对科创板上市和拟上市企业的支持力度,对足球市场注册制板块客户开展主动授信和清单访客,已与46家科创板上市、拟上市企业建立了合作关系;加强对科技型中小企业金融服务保障,加大对医疗健康行业的贷款支持力度,推出复工复产专项信贷产品,并为91家企业提供16.34亿元的信贷支持;聚焦人才与人才创办企业,发布人才金融服务2.0“繁星计划”。报告期末,该行科技文创金融表内贷款余额268.69亿元,较上年末增加42.20亿元。

零售转型释放发展活力

报告期内,该行进一步推进零售金融专业化运营,激发基层经营活力;持续迭代优化信用贷拳头产品“公鸡贷”,抵御和消化疫情影响,稳定客户和信贷投放;通过“居家财富”线上金融服务模式,在疫情期间保证客户服务不断档;依托“WE管家平台”,加强理财经理岗位标准化、专业化模式建设,深入开展名单制客户营销,实现客户规模稳步增长和客户价值重心上移。

报告期末,该行管理的零售客户总资产余额3620.25亿元,较上年末增长316.13亿元,增幅9.57%。

同时,该行坚持“抵押、信用、数据”三个方向,稳步发展小微信贷业务。其中,“云抵贷”产品在住宅抵押业务基础上逐步推进厂房抵押业务;信用方向以台州小微模式为主,依托单独体制机制原则,创新组织形式大力推广信用小微业务;数据方向以数据为支撑创新标准化产品,通过“云小贷”平台实现客户行为留痕与数据沉淀,使前端营销更精准、客户分层更清晰、前期调查更明确、后台督导更有效。此外,该行强化综合服务能力,围绕多场景需求定制“易收盈”聚合支付产品,带动结算客户增长的同时促进负债业务体系发展。

报告显示,报告期末,该行小微金融条线基础客户数17.64万户,较上年末增长1.38万户;贷款余额666.43亿元,较上年末增长61.71亿元,全面完成“两增两控”目标。

数字化运营能力开始显现

作为业内较早创新首家城商行金融科技创新实验室牵头单位,该行大力推进数字化创新和大运营转型,深化信贷集中运营管理,科技支撑能力不断增强,审批效率、客户体验、市场响应明显改善,数字化运营能力开始显现。

具体体现该行在以盈利中心、创新中心为目标发展直销银行,以数据化、智能化提升线上支撑和线上运营能力,积极推动线上渠道服务升级和线上业务创新,全面推进电子银行业务的发展。

积极开展线上财富管理和产品销售,该行以“账户+支付”推动平台合作和金融服务能力输出;通过嵌入服务场景,对接衣食住行、医疗、养老和福宝服务等重要生态圈,推动建设开放共享的数字化生态链接;期末直销银行注册用户数达到544.12万户。

此外,加强建设基于数据智能的线上客户触达链路,该行还积极推动电子银行业务从“线上化支撑”向“线上数字化运营”转型。报告期,该行线上渠道客户数和活跃度实现“双增长”,期末个人手机银行客户数达到270.46万,月活峰值近100万,日活峰值近20万。

“两战全赢”贡献力量

今年上半年面对突如其来的新冠疫情,杭州银行认真贯彻落实中央和省市委的决策部署,加强联防联控、群防群控,落实落细防疫措施;制定了疫情期间的服务规范,确保社保发放平稳有序;实行名单制管理、开辟绿色通道,对疫情防控应急物资和生活物资生产企业实施“一对一”对接服务;上半年支持疫情防控发放专项贷款57亿元,支持复工复产信贷投放305亿元;对浙江省四批专项再贷款等名单企业已支持159家,疫情高峰期专项再贷款发放金额和笔数居浙江省内金融机构前列。

减费让利方面,该行通过实行利率优惠、实施中小微企业贷款延期还本付息、发放减息券、金融科技提升服务便捷度等举措,降低企业融资成本,提升首贷客户和制造业占比,有效落地各项扶持政策,实实在在让利实体经济。如推出“五减二免”、支持小微企业抗疫解困、恢复生产的“八项举措”等一系列“扶企惠企”政策,率先对全行2.8万位医务工作者客户的个人信用贷款实行“一减一免”政策措施;对受疫情影响较大、暂时出现还款困难的企业,经核实审批允许采取延期还款、分期还款、展期、无还本续贷等措施;主动联系符合条件的“白名单”小微企业,有需要可申请3-6个月宽限期还款,宽限期内按正常贷款计息,无需另行提交资料;并按照人民银行要求积极推进“首贷户”拓展,以“三张清单”(授权清单、授信清单、尽职免责清单)为抓手健全首贷服务机制,加大对小微企业“首贷户”的信贷投放力度,积极提升“首贷户”占比。截至二季度末,全行小微企业首贷户449户,占全部小微企业6月末贷款户数的10.3%;上半年,新发放小微贷款利率较年初下降近1个百分点,为逾3000家企业及超万个人减轻利息和费用负担约2.5亿元。

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